“Quanto devo contribuir para aposentar?” Márcia ouviu a pergunta do marido enquanto passava o café. Acabaram de falar sobre os planos, e a aposentadoria entrou na conversa como algo ainda indefinido.
Sabiam que estavam contribuindo para o INSS, mas a grande dúvida era: isso será suficiente quando o momento chegar?
Se você também não tem ideia de quanto deve contribuir para garantir uma aposentadoria tranquila, leia este guia da CMP Prev!
Vamos te mostrar, passo a passo, como entender a tabela progressiva do INSS, quais alíquotas vão vigorar em 2025, e quanto você deve contribuir para aposentar.
Vamos começar?
Afinal, quanto devo contribuir para aposentar?
Depende da sua renda mensal. A contribuição ao INSS é definida por uma tabela progressiva. Ou seja, quanto maior o salário, maior a alíquota e o valor final da contribuição. Para quem ganha até R$ 1.518, a alíquota é de 7,5%, e a contribuição fica em R$ 113,85.
Ou seja, para responder à pergunta “quanto devo contribuir para aposentar?”, o ponto de partida é o seu salário. A tabela do INSS define tudo com base nesses intervalos.
Quanto mais você ganha, maior será a sua contribuição — e também o valor futuro do benefício.
Atenção: Essa lógica vale para quem trabalha com carteira assinada, já que o desconto do INSS segue a tabela progressiva aplicada sobre o salário bruto. Para quem atua como MEI (Microempreendedor Individual), autônomo ou PJ, as regras são diferentes.
Tabela do INSS para fazer o cálculo de contribuição
A tabela do INSS define quanto cada trabalhador deve contribuir conforme o valor do salário. Ela funciona de forma progressiva, com alíquotas e faixas que variam conforme a remuneração.
A seguir, veja os percentuais atualizados para 2025.
| Tabela contribuições INSS 2025 | |||
| Salário | Alíquota | Parcela a deduzir | Contribuição final ao INSS |
| Até R$ 1.518 | 7,5% | R$ 0,00 | R$ 113,85 |
| De R$ 1.518,01 a R$ 2.793,88 | 9% | R$ 22,77 | R$ 113,85 a R$ 228,68 |
| De R$ 2.793,88 a R$ 4.190,83 | 12% | R$ 106,59 | R$ 228,68 a R$ 396,31 |
| De R$ 4.190,83 a R$ 8.157,41 | 14% | R$ 190,40 | R$ 396,32 a R$ 951,64 |
Quanto devo contribuir para aposentar com até 3 salários mínimos?
Se a meta é se aposentar com 3 salários mínimos — o equivalente a R$ 4.554,00 em 2025 — o valor da contribuição mensal também precisa acompanhar esse padrão. Nesse caso, quem está nas faixas mais altas de contribuição do INSS deve pagar cerca de 14% sobre esse valor. Isso dá uma contribuição mensal aproximada de R$ 637,56.
Esse número não é fixo. O valor do salário mínimo muda ano a ano, e as faixas de contribuição também passam por ajustes. Por isso, ao se perguntar “quanto devo contribuir para aposentar?”, lembre-se de ficar de olho nas atualizações anuais do INSS.
Quanto devo contribuir para aposentar com até 2 salários mínimos?
Para aposentar com 2 salários mínimos, você deve contribuir com cerca de R$ 364,32 por mês. Esse valor considera a alíquota de 12% sobre o salário de R$ 3.036,00, que é o piso dobrado previsto para 2025.
Outra coisa: o valor da alíquota pode variar conforme o tipo de contribuinte (individual, facultativo, etc.). Por isso, vale revisar sua categoria antes de definir o quanto deve contribuir para aposentar.
Quanto devo contribuir para aposentar como autônomo?
Se você trabalha como autônomo e está se perguntando: “quanto devo contribuir para aposentar?”, a resposta depende do tipo de contribuição que escolher fazer ao INSS.
Hoje, existem três formas principais: 11% sobre o salário mínimo, 20% sobre o salário e a contribuição como MEI. Cada uma tem regras e impactos diferentes no valor e no tipo de aposentadoria.
11% sobre o salário
Essa é a opção para quem deseja garantir apenas a aposentadoria por idade, com um valor equivalente ao salário mínimo. Atualmente, a contribuição deve ser no valor de R$ 166,98.
20% sobre o salário
Para quem quer aumentar o valor da aposentadoria, a opção de 20% sobre o salário é a mais indicada. Nessa categoria, o valor da contribuição varia entre R$ 303,60 e R$ 8.157,41 (teto previdenciário).
MEI
Se você é MEI, a contribuição ao INSS é mais acessível. O valor a pagar é 5% do salário mínimo, o que equivale a R$ 75,90 em 2025. No entanto, vale lembrar que, com essa contribuição, o benefício de aposentadoria será de um salário mínimo.
Importante: se você escolher as opções de 11% ou 5% (via MEI), você não terá direito à Aposentadoria por Tempo de Contribuição, apenas à aposentadoria por idade. Para obter esse benefício ou a Certidão de Tempo de Contribuição (CTC), será necessário complementar a contribuição, pagando a diferença até 20% do salário.
Qual é o teto e o piso dos aposentados em 2025?
Em 2025, o valor mínimo da aposentadoria do INSS é de R$ 1.518. Já o teto chega a R$ 8.157,41. Esses números valem também para outros benefícios previdenciários, como pensão por morte e auxílio-doença.
O piso acompanha o salário mínimo. Já o teto é corrigido pelo INPC do ano anterior, que reflete a variação dos preços e o impacto da inflação no poder de compra.
Exemplo do Marcelo
Dias atrás, Marcelo abriu o aplicativo do banco e ficou com uma dúvida travada na cabeça: “quanto devo contribuir para aposentar bem?” Ele sempre pagou o mínimo, mas agora está pensando no futuro com mais atenção.
A verdade é que o valor da contribuição interfere no cálculo final, mas não basta aumentar os pagamentos de uma hora para outra. O histórico completo conta.
Quem alterna contribuições mais baixas ou passa períodos sem recolher pode não atingir o teto, mesmo pagando mais nos últimos anos.
Antecipar decisões é sempre mais inteligente que correr atrás depois. Um bom planejamento previdenciário, com a ajuda certa, evita complicações lá na frente.
Conclusão
Quanto devo contribuir para aposentar? Como vimos ao longo do texto, o valor da contribuição ao INSS depende diretamente da sua renda mensal. Basicamente, quanto maior o salário, maior será a alíquota e a contribuição.
Para quem visa se aposentar com até 3 salários mínimos, por exemplo, a contribuição precisa acompanhar as faixas mais altas da tabela progressiva, o que exige um planejamento cuidadoso.
Também discutimos as diferenças de contribuição entre trabalhadores com carteira assinada, autônomos e MEIs, e o impacto dessas escolhas no valor da aposentadoria.
É importante lembrar que, embora a contribuição seja um passo fundamental, ela não é o único fator determinante. O histórico de contribuições ao longo dos anos, assim como a categoria escolhida para o pagamento, também influenciam no valor final do benefício.
Portanto, se você quer garantir uma aposentadoria tranquila, o planejamento de longo prazo é essencial.
