Fator Previdenciário 

 

Você sabia que o fator previdenciário deve acabar em breve? 

Uma das maiores modificações da Reforma da Previdência foi a extinção da aposentadoria por tempo de contribuição, que era justamente a que utilizava esta regra para o cálculo do benefício. 

No entanto, neste período de transição, ele ainda pode ser aplicado em alguns casos. 

Por isso, continue lendo esse texto para entender melhor o que é, como calcular o fator previdenciário e de que maneira ele pode impactar na sua aposentadoria mesmo após a reforma.

 

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O que é o fator previdenciário na aposentadoria?

Criado pela Lei nº 9.876 de 1999, trata-se de um índice aplicado no cálculo do valor do benefício de determinadas aposentadorias.

A fórmula matemática que estabelece esse índice leva em consideração três variáveis: 

– O tempo de contribuição do segurado;

– A idade do trabalhador no momento da aposentadoria;

– A expectativa de vida dos brasileiros.

 

Quanto maior o tempo de contribuição e a idade da pessoa, maior fica o número dele e, portanto, maior será o benefício da aposentadoria. Por outro lado, se o tempo de contribuição e a idade forem menores, o valor do benefício diminuirá.

Esse é justamente o objetivo do fator previdenciário, que foi criado para incentivar os segurados da Previdência Social a trabalharem por mais tempo antes de pedirem a aposentadoria. 

A intenção é controlar os gastos previdenciários do governo, já que, desta maneira, os segurados tendem a contribuir por mais tempo para receber um valor vantajoso. Mas, quem quisesse, poderia optar por se aposentar cedo com um benefício menor. 

Em 95% das vezes, a aplicação deste índice reduz o valor da aposentadoria, como aponta reportagem da IstoÉ Dinheiro.

 

 

Como é feito o cálculo do fator previdenciário?

 

 

O fator é o resultado de uma fórmula matemática que considera o tempo de contribuição, a idade até o momento de requerer a aposentadoria, a expectativa que o segurado tem de vida e, por último, a alíquota fixa no valor de 0,31.

 

 

Sendo:

f	Fator previdenciário;
Es	Expectativa de sobrevida no momento da aposentadoria;
Tc	Tempo de contribuição ao INSS até o momento da aposentadoria;
Id	Idade no momento da aposentadoria;
a	Alíquota de contribuição correspondente a 0,31 (constante, que corresponde a 20% das contribuições patronais, mais até 11% das contribuições do empregado).

 

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Como funcionava o fator previdenciário antes da reforma?

Até a Reforma da Previdência, aprovada em novembro de 2019, o fator era utilizado basicamente para a aposentadoria por tempo de contribuição.

Essa modalidade de aposentadoria era uma das mais procuradas pelos segurados do INSS por conta dos seus requisitos. Para a sua concessão, bastava ter 35 anos de contribuição, se homem, ou 30, se mulher.

Como não era preciso ter idade mínima para solicitar esse benefício, o governo criou esta regra como maneira de estimular as pessoas a continuarem trabalhando mesmo após cumprirem com os anos de contribuição mínimos. 

Na prática, quem solicitava essa aposentadoria tinha o seu benefício calculado com a média dos 80% maiores salários de contribuição desde julho de 1994 multiplicada pelo fator previdenciário.

Com menos idade e contribuição, esse índice deixava o valor da aposentadoria menos vantajoso; enquanto, quanto maior a idade e a contribuição, maior era o benefício. 

 

E como se aplica o fator previdenciário depois da reforma previdenciária?

A Reforma da Previdência, aprovada em novembro de 2019, eliminou a aposentadoria por tempo de contribuição.

Com a mudança, praticamente todas as aposentadorias passaram a ter uma regra única, com exceção de algumas específicas, como a aposentadoria especial, por exemplo. 

Em geral, a nova norma exige idade mínima de 65 anos para homens e de 60 para mulheres, sendo que a delas subirá de forma gradual em seis meses ao ano até alcançar 62.

Além disso, é preciso ter 15 anos de contribuição, que, para homens, subirá seis meses por ano até chegar a 20. 

 

Dessa maneira, em breve, o fator previdenciário deve deixar de existir. 

No entanto, como estamos em um período de transição para as novas regras, ele pode ser utilizado em três situações.

 

Pedido de aposentadoria anterior à reforma

Existem trabalhadores que fizeram seus pedidos de aposentadoria por tempo de contribuição antes da reforma e ainda estão com os processos em andamento por conta de alguma pendência. 

Assim, como os requisitos foram completados antes da nova legislação, há direito adquirido e se mantém as normas anteriores. Quando esses segurados receberem a resposta do INSS, terão seu benefício calculado com a aplicação do fator.

 

Cumprimento de requisitos antes da reforma

Os trabalhadores que completaram todos os requisitos para a aposentadoria por tempo de contribuição antes de novembro de 2019 também têm direito adquirido, mesmo que não tenham entrado com a solicitação de aposentadoria no INSS. 

Se for interesse desses segurados, eles podem pedir sua aposentadoria agora com as mesmas regras antigas. 

Só que é importante estar ciente de que a tabela do fator congela na data da Reforma da Previdência. 

Ou seja, não adianta esperar mais tempo antes de pedir o benefício pensando em melhorar o índice, porque o fator não será modificado. 

 

Pedágio de 50%

Por fim, o fator é usado em uma das regras de transição criadas para quem estava quase completando os requisitos da aposentadoria por contribuição quando a reforma foi aprovada, o pedágio de 50%.

Para entrar nessa regra, era necessário estar a dois anos de alcançar o tempo mínimo de contribuição na data da reforma – isto é, ter pelo menos 33 anos de contribuição, se homem, e 28, se mulher, em novembro de 2019.

O outro requisito é cumprir um pedágio de 50% sobre o tempo faltante para alcançar a aposentadoria no momento em que a reforma foi aprovada. 

Vamos supor que uma vendedora chamada Maria tinha 28 anos de contribuição em novembro de 2019. Para se aposentar pelo pedágio de 50%, Maria precisará trabalhar mais dois anos para atingir o tempo mínimo de contribuição e mais um ano para pagar o pedágio. 

O valor da aposentadoria nessa regra é a média de todos os salários de contribuição do segurado desde 1994 multiplicada pelo fator. 

 

Quando o fator previdenciário é vantajoso ou prejudicial?

 

 

Para quem se aposenta jovem, o fator pode prejudicar ao reduzir o valor do benefício por tempo de contribuição. Isso se explica pelo fato de que, quanto mais cedo a pessoa se aposentar, menor será o valor da aposentadoria. 

Assim, aqueles que se aposentarem antes dos 60 anos, no caso das mulheres, e dos 65, no dos homens, terão a incidência prejudicial do fator no valor do benefício.

 

É possível escapar da incidência do fator previdenciário?

O segurado que preencher o requisito para a aposentadoria por tempo de contribuição pode optar pela não incidência do índice do fator no cálculo de sua aposentadoria. Mas, para isso, precisa atender alguns requisitos.

O total resultante da soma de sua idade e de seu tempo de contribuição, incluídas as frações, na data de requerimento da aposentadoria, deve ser:

– Igual ou superior a noventa e cinco pontos (95), se homem, observando o tempo mínimo de contribuição de trinta e cinco anos;

– Igual ou superior a oitenta e cinco pontos (85), se mulher, observando o tempo mínimo de contribuição de trinta anos.

 

Importante lembrar que, para os professores, a aplicação do fator aumentará cinco pontos à soma da idade com o tempo de contribuição para aqueles que comprovarem exclusivamente tempo de efetivo exercício de magistério na educação infantil e no ensino fundamental e médio.

Nas aposentadorias por idade, o fator somente se aplicará quando o cálculo for igual ou superior a 1,00.

 

O que fazer se o cálculo do fator não foi correto?

Muitas vezes o segurado se surpreende com a incidência do fator no cálculo da aposentadoria,  pois desconhece a renda mensal inicial que irá receber e a incidência do fator nesse cálculo.

Após requerer o benefício e receber a carta que o INSS envia comunicando que a aposentadoria foi concedida, o segurado tem o direito de desistir do benefício se discordar do valor estipulado.

Para isso, é imprescindível que o segurado não efetue o saque do primeiro pagamento depositado pelo INSS, nem o FGTS ou o PIS, e formalize o pedido de desistência na agência do INSS em que requereu o benefício. 

O segurado também deverá levar uma declaração da Caixa Econômica, munido dos documentos pessoais, informando a desistência e a não realização do saque do valor, preenchendo ainda um formulário de pagamento do INSS.

Após a formalização da desistência, o requerimento e concessão do benefício serão arquivados e o segurado poderá requerer novo pedido de aposentadoria.

 

Conhecer os seus direitos e acessar profissionais especializados em Previdência pode fazer toda a diferença. Em caso de dúvidas, busque orientação.

 

E quando não é aplicado o fator previdenciário?

 

Como explicado, com a reforma, esse índice quase não é mais aplicado, com exceção dos segurados que optam por usar direito adquirido e pedir uma aposentadoria por tempo de contribuição ou daqueles que entram no pedágio de 50%.

Porém, mesmo antes, já havia alguns cenários em que o fator não era aplicado.

 

Sistema de pontos 85/95

A aposentadoria por pontos era um tipo de benefício específico que usava o tempo de contribuição e excluía o fator.

Para ter esse direito, era necessário alcançar uma determinada pontuação ao se somar a idade e o tempo de contribuição do segurado, que ainda devia respeitar o mínimo de 30 anos, para mulheres, e 35, para homens.

Os pontos necessários eram 85, para elas, e 95, para eles, até o fim de 2018. Depois, subiram para 86/96 até o fim de 2020.

O valor desse benefício antes da reforma era a média dos 80% maiores salários de contribuição do segurado desde 1994.

 

Outras aposentadorias

O segurado do INSS sempre teve a oportunidade de optar por outras aposentadorias sem o fator previdenciário.

A mais comum era a por idade, que exigia 15 anos de contribuição e 65 de idade, se homem, ou 60, se mulher.

O valor dessa aposentadoria era de 70% da média dos 80% maiores salários de contribuição desde 1994, mais 1% para cada ano de contribuição acima de 15.

A aposentadoria especial, voltada a trabalhadores que atuaram expostos a agentes nocivos e condições insalubres, também não tinha aplicação do fator previdenciário.

 

 

Como calcular o fator previdenciário em 2021?

 

 

Nós já mostramos a fórmula utilizada para o cálculo do fator previdenciário. Porém, existe uma tabela que facilita essa conta ao mostrar o índice correspondente à idade e ao tempo de contribuição do segurado.

A tabela é atualizada a cada ano, por conta das mudanças na expectativa de vida dos brasileiros.

Para aqueles que atingiram os requisitos para aposentadoria por tempo de contribuição antes da reforma, o fator será calculado com base na tabela de 2019, mesmo que o pedido seja feito agora, em 2021. 

Já quem for se aposentar pela transição do pedágio de 50% deve usar a tabela em vigor no momento da solicitação da aposentadoria. A tabela de 2021 pode ser baixada aqui.

 

Afinal, vale a pena esperar para se aposentar?

Antes da Reforma da Previdência, valia a pena esperar um pouco mais para a aposentadoria se você tivesse interesse em melhorar o valor do seu benefício.

Hoje, por outro lado, quando falamos de fator previdenciário, na maioria das vezes essa espera não vale a pena. Como a tabela do fator ficou congelada em 2019, independente de aumentar sua contribuição, você não conseguirá melhorar seu benefício se tiver direito adquirido.

De qualquer maneira, o ideal é avaliar as opções disponíveis para cada situação, levando em consideração as suas prioridades. 

 

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Conclusão

Nesse artigo, você entendeu o que é fator previdenciário, como ele é calculado e qual o seu impacto nas aposentadorias antes e depois da Reforma.

Se você quer verificar o seu índice, não deixe de consultar nossa calculadora de fator previdenciário gratuita!

 

E, na hora de planejar a sua aposentadoria, lembre-se de contar com o suporte especializado de um advogado previdenciário, que poderá te orientar nos melhores caminhos para obtenção do seu tão sonhado benefício e evitar que você perca dinheiro por algum erro do INSS.

 

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